一位南京債主手中握有多張蔡某寫的借條，總額接近4000萬元
蔡某同學小陳幫他從自己帳戶走款，今年的帳單有厚厚一疊
日前，一個投訴電話打到了快報，反映某銀行南京秦淮支行的一名被人稱作「金融天才」的蔡姓員工突然蒸發，而他身上背負招數億元的民間融資。在他的身後，是一大堆備受煎熬的債主。有的人變賣了家產，有的人幫他融資，金額動輒就是幾千萬。
記者近日接觸了不少融資中間人，他們不敢報警，因為「怕自己也被弄進去」。而法律界人士表示，蔡某和一些賺息差的中間人都有可能涉嫌非法集資。
調查·蔡某其人
來錢快的是他
跑路快的也是他
生財之道：
高息墊資還貸
蔡某是南京人，1981年出生，高中就讀於浦口職校，據稱畢業後輾轉多家銀行，今年初開始，就職於某銀行秦淮支行。在近10年的銀行工作中，他基本都是在做信貸業務。
據其朋友鄭先生介紹，蔡某在銀行工作顯示了金融方面的天分，甚至被人稱為「天才」。他在為中小企業個體戶等做抵押貸款的過程中，私底下幫人短時「墊還」資金，從中賺取利息，積累了資本。鄭先生舉了個例子，如果一個人通過銀行抵押房產來貸款，但是這套房子還有200萬的按揭未還，那麼蔡某就拿出200萬給他，一個月不到時間，貸款下來後，能賺10%的利息即20萬元。
「如果到了一年期限，這個人還想續貸，那麼按照銀行規定，必須先還後貸。於是蔡某又可以把錢墊上，同樣收取8到10個點的利息。」鄭先生如是說。
粉絲眾多
有人幫他融資
「當然蔡某本人並不需要出多少錢，而是身邊其他人看到有利可圖把錢投進來，後來參與的人越來越多，做的墊還業務也越來越大。」鄭先生告訴記者，最後許多人都被吸引進來。這其中，有的人乾脆替蔡某出面融資，打下了巨額借條。
蔡某的一些同學也是他的重要幫手，一個個心甘情願幫他融資。用他們的話說，蔡某很聰明，也講信用，所以是絕對信任他。
據了解，以前蔡某運作大額資金走帳是從自己的網銀，但是所在銀行有監控。為此，他曾頻繁跳槽於多家銀行。後來，他走帳都通過同學的帳戶，包括同學的信用卡也會辦了之後交給他來用。
突然蒸發
去向無人知曉
蔡某的失蹤是在10月11日，據鄭先生等知情人士稱，那天他們突然打不通蔡某的電話了。「當時就感覺不妙，最後一調查，他已經在當天上午飛往泰國。」記者也試圖撥打蔡某的兩個手機，全部顯示關機。
債主們表示，蔡某在蒸發前已遭遇「逼債」，有人從外地趕過來要他還錢，但是這種事隱藏得很好，大部分人彼此不知道。「直到最後他消失了，我們碰了頭，一算數額，感覺太吃驚了」！
據了解，蔡某在去往泰國後，10月20日左右又回到了國內，但具體在哪裡目前無人知曉。蔡某有時用不顯示區號的電話打給少數幾個人，只表示：「在想辦法，會解決的。」
投資地產
資金鍊斷裂？
據透露，溫州人王某是蔡某的主要合作夥伴，蔡某在浙江溫州、泰順等地各融資1億多元，很多錢交給了王某，包括在杭州成立了一個擔保公司，在台州購買商業地產，聽說都是雙方合作，王某在前台操作。
「搞這些實業投資，真不知道他怎麼想的。」鄭先生等人表示，大筆融資靠的就是資金的流速來應對，一旦投到實體，流速慢了，窟窿就堵不住了，「十個茶壺九個蓋」，最終就會資金鍊斷裂。
蔡某的一位同學認為，可能是王某影響了蔡某，導致出現了資金鍊斷裂。記者昨天撥通了王某的手機，在確認對方姓名後，記者亮明了身份，他顯得很驚訝，「是不是搞錯了？」聽到記者又報出蔡某的名字，他連忙說：「不知道，打錯了。」隨即掛斷了電話。
蔡某性格
具有雙面性？
據蔡某的朋友稱，南京漢中門天水濱江小區一套躍層住房是蔡某常住的地方，其妻也姓蔡，是他在某國有銀行工作時認識的，不過記者昨天找到該行洪武支行時，被告知其妻子休假了。據稱，蔡某平時和妻子以及岳父母一起生活，他們還有個1歲多的孩子，如今一家人也全部不知去向。最近更是傳出兩人離婚的消息。
蔡某另外一個住處在下關姜家圩，這是他外公外婆住的地方，但據悉由於討債人找過來，老人也被迫搬走。
據知情人透露，蔡某父母離異，他是外公外婆一手帶大的。鄭先生等人覺得：「家庭對他也有影響，他一方面表現得很義氣，另一方面又很絕情。」
調查·債主現狀
蔡某捲走的錢
據稱高達數億元
鋪面房全抵押了
老婆心臟病發作
記者在10月18日接到了相關投訴。對於融資的數額，債主們初步統計達數億元，其中不乏數千萬的「苦主」。
10月20日，記者接觸到了其中一位「苦主」。當天下午，在莫愁湖公園北大門，一群人圍住了一名年輕男子，男子要上計程車，被人拖了下來。當時，他高喊「搶劫」，結果警察趕來後調查發現，他是向好多人承諾高息融資，如今錢無法歸還，被人四處逼債。這名男子姓季，而他的「上線」正是蔡某。
季某實際融資的金額據稱是2000多萬，為了應付下面的「擠兌」，季某把自己的兩處網咖，一處房產全部拿出來抵債，一輛奔馳也賣了。
除了季某，鄭先生也是和蔡某合作的，後來他在西安的一個同學和蔡某接觸，被蔡某「俘獲」，9月份融了2400萬給蔡某，而該同學的朋友則融了4200萬。當初為了融資，這個同學把在西安多年打拼買來的幾套門面全部抵押，放棄了幾百萬年租金。「知道出事後，他老婆心臟病發作，如今還在住院。」
據了解，蔡某融資已經五六年時間，今年以來到了瘋狂的地步。
到底要不要報警
債主們舉棋不定
要不要報警，現在成了這些債主們揪心的事情。「一旦報警，他肯定就完了。」大家表示，還是希望蔡某回來面對此事。
蔡某平時愛好並不多，和朋友在一起偶爾唱唱歌吃吃飯。但是由於過於信任，很多人牽涉其中。蘇南某地是蔡某融資的一個重要地點，據經手人曹某介紹，他從一個工程老闆手裡籌來了6900多萬資金，這個錢，老闆是單線給他的，可是老闆下面事實上有上百人。
「也就是9月份左右，老闆過來，蔡某要我打一張欠條，六千多萬的，最後簽了我的名字。」曹某說，如今人家就找到他的頭上。曹某自稱很受傷，「連最後的10萬塊都划走了，只剩下了1400元錢。」
「如果報警，會不會把自己也弄進去。」這是牽涉進去很深的部分人的心態。記者從蔡某的一個同學處了解到，他自己有600多萬，還有朋友的700多萬都投給了蔡某。他許諾給朋友的是每個月3個點的利息，而蔡某則給他四到五個點的利息，這樣他有一到兩個點的息差。不過他強調，自己的錢都是滾存在蔡某那裡的。（除蔡某、王某外，其他均為化名）
銀行
如果及時發現
早就把他開除了
據稱，9月底蔡某已辭職
記者昨天也聯繫了某銀行秦淮支行，該行楊行長稱，蔡某年初才來，做小企業業務經理，一共才做了四筆業務。目前這四筆業務全部運作良好。
楊行長說，蔡某已於9月30日辭職。之前不知道蔡某外面有這麼多的民間融資，如果發現，蔡某早就被開除了，因為銀行職工涉足民間借貸是嚴令禁止的。楊行長承認近來有不少人打聽消息，但是銀行無能為力。
進展
中間人被逼債
警方已介入調查
還有一起訴訟等著蔡某
據了解，警方已到秦淮支行調查此事。記者還從鼓樓公安了解到，關於「中間人」季某被逼債一事，已經移交給鼓樓公安分局經偵大隊在調查。
記者在天水濱江蔡某家門口還看到，大門上貼著一張秦淮區法院的通知書，要求其到法院參加訴前調解。據稱這涉及一起100萬元的訴訟。
說法
1.蔡某涉嫌非法集資？
江蘇聖典律師事務所的仇海軍律師表示，從蔡某的情況看，可能涉嫌非法集資。所謂非法集資，一是看其承諾的利息是多少，是否超過正常範圍；二是看這筆錢融回來的用途是什麼，如果是為了補貼前面的利息，或者小部分用於投資，大部分用於揮霍等，就屬於非法集資了。
仇律師表示，巨額民間借貸很容易拐到非法集資上去。因為錢來得太容易，這部分錢只會越來越多，用途就很難掌控。
2.中間人也涉嫌犯法？
對於牽涉其中的債主，仇律師表示，比如充當中間人，從上家獲取20%的利息，然後再給下家10%，下家再給其下家5%等，這就屬於資金的傳銷模式，也是非法集資。對於普通債主，仇律師表示，最好是去法院起訴，以免過了時效無法追究。
3.相關銀行是否擔責？
仇海軍律師表示，對於銀行，除非在借貸過程中，蔡某出示了銀行的書面材料。如果僅僅是憑著銀行的身份，那麼銀行不承擔連帶的責任。北京大成律師事務所南京分所的陳堯律師表示，蔡某運作資金的帳戶都是個人帳戶，資金頻繁打進打出，開戶行有監管責任，可以懷疑為涉嫌洗錢或非法轉帳。
