▲李成（左）在婁煩縣馬家莊信用社向工作人員反映自己「被貸款」的情況。
受訪者供圖
山西省太原市婁煩縣靜游鎮下龍泉村農民李建東，計劃在縣城給兒子李成買一套樓房，自家經濟能力不允許全款購房，考慮分期按揭。
在辦理房貸業務時，突然發現兒子李成已進入銀行系統的黑名單，徵信有問題，查詢發現兒子名下有155萬元的貸款債務。
更讓李成鬱悶的是，由於長期逾期，這筆自己從未見過的貸款，已經產生了77萬元利息，而且還在累積。
這筆蹊蹺的貸款到底怎麼來的？「百萬負翁」李成該如何脫身？事件暴露出哪些監管漏洞？
農民變身「百萬負翁」
李成得知「被貸款」後一頭霧水，順著徵信報告裡的信息，急忙到縣信用社查詢。
列印交易流水《客戶明細帳》發現，2012年9月28日李成名下突然多了兩筆錢，分別是現金存入34.5萬元、貸款開戶發放78萬元，同一天又分別以貸款櫃檯還款、借貸轉帳的交易方式被取走。帳單顯示，交易機構均為「婁煩馬家莊信用社」，其中第一筆交易的操作員是「123580」，後三筆均是「123574」。
「貸了一百多萬元也不知讓誰花了，債卻悄悄地掛在我名下，一旦吃官司我就成『老賴』了」。信用社工作人員告知李成，由於長期逾期，目前僅利息就已產生77萬元，而且利息還在累積。
破綻百出的信貸材料順利過審
李成查閱了自己的信貸檔案，裡面夾雜著很多虛假材料。他發現有人假冒他的名義，辦了貸款手續，並順利通過了審核，最終成功獲取貸款。
信貸檔案中一些關鍵材料上的簽字，並非李成本人親筆手跡；像模像樣地捏造了貸款用途，第一筆貸款用於購買跑運輸的卡車，第二筆貸款用於承包20畝土地，計劃培植樹苗；共有5個人為自己擔保貸款，其中2人僅知是誰但並無深交，另3人素昧平生，純粹不認識；在一份《村民身份證明》材料中，李成本是靜游鎮下龍泉村人，卻由婁煩鎮婁家莊村村委會加蓋公章並出具了證明材料。
苦思冥想中，李成回憶起早些年通過另一位村民認識了一位信用社信貸員，這位信貸員曾向他借用身份證，說辦個新卡方便走帳。礙於情面，身份證被信貸員借用了一次。
「就是用了一個你的名字，如果還貸款，賣房賣地也是我負責還。」在一段錄音對話中，這位信貸員爽快地承認是自己冒名貸了款，並說類似情況前幾年很普遍，隨便找個農民的身份信息，內部人秘密操作一下，就能貸款。
錄音中，這名信貸員教給李成如何應對催款，「假如信用社催貸的人找你，你就反問他，這個錢是不是我貸的？上面有我的簽字嗎？有貸款場景的照相嗎？要聲明沒有取過錢，也沒去信用社辦過手續。」這位信貸員企圖用先聲奪人的話術，讓自己單位負責催貸還款的同事無法完成催收，妄想賴掉這筆貸款。
李成當然不願意這麼幹，「上了黑名單，買房、買農用三輪車都受到影響，壓了這麼多債，我要崩潰了！」李成多次前往信用社反映此事，但始終沒有人管。名字能否從黑名單上銷掉呢？這是「百萬負翁」李成眼下迫切關心的事。
敲響涉農信貸風控警鐘
事件曝光後，婁煩縣農村信用合作聯社對貸款資料、信貸檔案、資金走向、相關人員任職履職等情況展開調查，同時向公安機關報案。
經縣信用社自查，李成帳戶上第一筆34.5萬元貸款已於2012年9月28日還清；當日，李成帳戶進入第二筆貸款78萬元，同日78萬元被全部轉走，追蹤交易記錄發現，這筆錢在當天就被再次轉帳或提現，目前僅結餘898.21元。
此次事件涉及馬家莊信用社5名工作人員，其中審批人原主任王旭生、調查哨原信貸員李燕軍2人因其它違法犯罪行為已分別於2020年12月16日、2020年5月22日被單位開除，調查哨信貸員賀晉峰、審查哨櫃員段金梅、審批委員信貸員高補懷3人是在崗員工，此3人已於2020年12月27日被停職。
關於78萬元貸款因還款逾期產生的77萬元利息、徵信黑名單上的名字能否銷掉、類似情況還有多少、涉農信貸的風控漏洞將怎樣堵住等相關情況，當地信用社沒有回應。
婁煩縣靜游鎮人民政府對報導中相關農民「是不是脫貧戶」的情況進行了核實，貸款人李成今年35周歲，是婁煩縣靜游鎮下龍泉村村民，不是建檔立卡貧困戶，其父親李建東58周歲，是建檔立卡貧困戶，目前已脫貧，父子二人在太原市小店區打工。
山西大學經濟與管理學院教授耿曄強認為，農民「被貸款」現象的發生，暴露出信貸防控機制不夠嚴密，有內控漏洞，不僅給農民帶來很大麻煩，也給當地金融生態造成危害。
