01
大家好，我是無相君。
強制停貸，已經出現了樓傳樓的現象。最近，越來越多的爛尾樓業主，開始給銀行發全體業主強制停貸告知書。
你爛尾，我就停貸。目前業主停貸已經涉及到了全國各省市80+以上的樓盤，涉及房款資金累計超過1000億。
而未以告知書方式維權，但仍處於爛尾、無法收樓卻持續承擔樓貸月供的業主，規模則更驚人。
從地域看，涉事城市多是二線城市，鄭州是重災區。從開發商看，恆大占了半壁江山，且基本都是民營企業。
武漢恆大時代新城項目的業主反映，自己在2019年9月買的房，原計劃2021年中旬交樓。但現在，樓棟還沒有封頂，毛坯工程還沒有完工，裝修工程、綠化工程、水電工程、下水道工程等還沒有開始……
另一位業主表示，選擇「停貸」維權也是無奈之舉。
兩個孩子每月幼兒園支出5000元、加上房租和貸款壓力，加之他和妻子的工作也出現波折，實在很難支撐下去。為了買房，他們傾盡所有，但現在，一大批業主無房可住，只能一邊租房，還得一邊還房貸。
他們也不指望開發商能給什麼承諾——只要看到樓盤復工就好。他們也很納悶監管資金去哪了？他們也不明白，為什麼開發商房子不能如約交付，也不給他們退款，銀行還要每個月按時催收房貸。爛尾房業主該怎麼辦？
02
集體停貸，或許在很多業主看來天經地義，符合樸素的你不給貨，我不給錢的思想。但很多人都忘了，我們的樓市本身就是畸形的。我們有全世界最為特色的房屋預售制、公攤面積制。擁有全世界最高的房貸利率水平。還有著只有利於開發商而不利於你，且受法律保護的法律條款。但沒辦法，在時代的洪流下，你也只能選擇接受。
怪只怪你不是恆大，怪你欠銀行的錢不夠多。
你看看恆大，現在可是眾星捧月，吹的牛你不信也得信。地方還在幫助恆大到處清理負面消息，生怕恆大真的倒了。國外債權人也不敢要債，怕你直接破產，到時候一分錢都要不回來。所以說許老闆還是有大格局的，欠100萬，被要債的上門潑油漆。欠2萬個億，大家都哄著你。
集體停貸，看似悲壯，看似是對不公的反抗。
但，法律風險是極高的。雖然對於不少爛尾樓而言，銀行違規放貸是其中很重要的間接原因。購房人可以以銀行違規在先的理由，提出停貸的抗議。然而，司法實踐中，這種情況很少有法院會判決可以直接實現停貸。即使有，也是很少的一部分。
有人拿今年浙江嘉興法院的一個判決舉例。
一位購房者在房子爛尾後拒還銀行貸款，被銀行起訴，一審敗訴；購房者不服，繼續上訴，二審法院判購房者勝，將來不用還款了。當地法院認為，銀行的貸款合同，刻意加重了購房者的責任，而減輕了銀行的責任，顯失公平，對購房者不具有拘束力。這份判決雖然振奮人心，但無相君也說了，這只是個例。
你不能保證所有地方法院都支持購房者。論法律力量，個體很難和擁有專業法務團隊的銀行抗衡。論資金力量，動輒2、3年的官司周期，能把很多購房人拖死。
大部分停貸的後果是什麼呢？
你的停貸行為，會被銀行納入徵信系統，從而影響徵信，還要承擔滯納金。甚至可能被訴到法院，被法院強制執行。你想聯合別人去售樓處維權，大概率會被「勸返」。所以友情建議：三思而後行，千萬別硬剛，留得青山在不愁沒柴燒。
03
說到樓房爛尾，這裡面不得不提到一些銀行的違規操作。按照法律，建築不封頂，銀行是不允許發放貸款的。而且只有通過審核，開發商才能提取監管帳戶的資金。但為什麼很多爛尾樓停工後，用來建房子的錢卻沒了？這裡，銀行要負最大的責任。
既然銀行有這樣的責任，業主可以跟開發商和銀行協商。
商量得好，皆大歡喜。商量不好，也可以集體訴訟。畢竟自己不偷不搶，辛辛苦苦積攢幾十年的財富換來的房子，憑什麼就要自認倒霉？而且現在國家也有鼓勵銀行開通暫停房貸的政策。所以，大家不用怕，該打的官司照打，眾人拾柴火焰高，萬一有機會勝訴呢？
這裡特別建議一下，大家今後買房，可以在銀行的按揭合同中增加一個關於銀行違規放貸的違約責任。這樣日後出現糾紛時，能有個保障。
04
無相君上周做了個預測，短短一周內，就應驗了。
據澎湃新聞的不完全統計，6月以來，至少包括山西太原、廣東中山、遼寧瀋陽、浙江桐廬、安徽銅陵、雲南普洱等地，已經發布了「購房團購」相關政策或活動。所謂的團購商品房，和「西瓜換房」一樣，就是在打折促銷，就是在變相繞開「樓市限跌令」。
樓市真的變天了。
這個30多年來只漲不跌的遊戲，也該結束了。大家都知道，斯里蘭卡最近國家破產了，人民水深火熱。為什麼破產？
因為欠的債太多，且短暫的繁榮讓人們過分相信自己的發展能力，最終導致還不上債。慎重投資買房，降低負債。這個話無相君說了三年，我想，還要再重複一萬遍！
