邁阿密一家保險代理公司門上的Obamacare標誌。攝於2017年1月10日。
（英文大紀元專欄作家Jeffrey A.Tucker撰文／趙孜濟編譯）
國會獲得了一個千載難逢的機會，去做幾乎每個美國人現在都知道必須要做的事。醫療保險以及我們為醫療服務支付費用的整個體系必須立即改革。保險花銷正在急劇上升，從甚至還沒有使用任何服務前的每位投保人27,000美元，到接下來一年遠高於此的數字。
可負擔性危機正在變得越來越嚴重，而醫療保險已成為頭條問題。令人難以置信的是，成本上升最快的階段甚至發生在服務使用之前。這個問題是結構性的，完全不可持續。
幸運的是，美國總統發出了以下信息：
「我建議參議院共和黨人，將目前為了拯救歐巴馬醫療法案而送給那些吸血的保險公司的數千億美元，直接發放給人民，讓他們能夠購買對自己更好、更合適的醫療保險，而且還能剩下錢。換句話說，就是從那些不夠良善的大保險公司手裡拿走錢，交給人民，然後終結世界上最糟糕的醫療體系——歐巴馬健保，按每美元的支出計算。」
隨後川普（川普）又發布了其它幾條內容相似的帖子。川普瞄準了美國醫療保健這個龐大產業中最強大的玩家：保險公司。他提議的改革是一個極好的開端。聯邦政府應該把花費在Medicare和交易所上的數十億美元直接分發給人民，讓人民自己去挑選保險和醫療服務提供者。
這僅僅只是個開始。問題立刻顯現出來。拿到現金的人仍然需要去購買保險。他們將因此面對當前這個糟糕透頂的體系：保費高得離譜、保費與健康風險毫無關係、扣除額巨大、沒有公開標價、也沒有真正選擇的福利種類。此外，大多數人仍然會被捆綁在僱主提供的保險套餐上，這些套餐貴到扼殺就業創造和薪資靈活性。
任何現在想降低保費的人都必須正視這個問題。想想那些規定的福利套餐：青銅、白銀、黃金和白金。所有這些都極其昂貴，你無法拒絕你可能不想要的東西，比如心理健康覆蓋。換句話說，你的套餐在為別人使用的服務買單，而你自己可能根本不用。這些還激勵人們去使用那些因為已包含在保險里就覺得「免費」的服務。
不需要經濟學博士學位就知道，這樣的體系會在服務使用之前就把費用炸上天。每個人在看到這部法案的名字——《平價醫療法案》（Affordable Care Act）——的那一刻就應該知道會有這一天。政府出手，當然會得到相反的結果。
我還記得它生效後的那些日子，我的保費立刻漲了10倍，漲到荒謬的地步。那封漲價通知是機器生成的。我現在真希望當時留著它。當然，我不得不放棄那份保險，去另找一個扣除額高得多的計劃。
無論如何，15年過去了，我們都知道這場變革的主要受益機構是誰。那就是保險公司，它們幾乎被置於整個美國醫療體系的掌控位置。大多數醫生現在為保險公司工作，而不是為病人服務。他們自己會告訴你這一點。這就是為什麼你去看醫生時，他們盯著屏幕的時間比盯著你的時間多。
無論如何，這一切都可以瞬間改變。必須對這些規定好的福利進行大幅放鬆管制。任何公司都應該被允許提供它想提供的任何種類套餐，從極簡到極豪華，並根據人們認為自己需要的來調整保費。我們需要保險公司提供一份帶有明確標價的選項菜單。
聽起來很簡單，對吧？去跟國會議員說說看。
讓我們來觸碰第三軌：你的保費與你的健康風險完全無關。這個現實毫無意義，只要這種情況繼續存在，我們就應該停止把這叫做「保險」。想像一下，如果你的汽車保險或房屋保險是這樣運作的：不管你有沒有十幾張超速罰單，也不管你是不是住在洪泛區，一律一個價格。
那就不是保險了。為什麼不是？因為精算師沒有在為投保人評估風險。這裡有個驚人的事實：精算師在評估你的保費時，實際上並沒有評估你的健康風險。他們被法律禁止這樣做。
假設你喝酒太多、超重150磅、從不運動。然後你徹底改變生活，戒酒、減掉多餘體重、開始每天走5英里。你感覺自己獲得了新生。你在社交媒體上到處發自己的照片。你為自己的成就感到非常驕傲。
猜猜怎麼著。儘管你因健康問題住院的概率已經大幅下降，你支付的醫療保險費用卻不會有絲毫變化。這太離譜了。完全說不通。這實際上是在懲罰人們變得更健康。
你想知道為什麼過去15年美國人變得如此不健康嗎？這是一個主要原因。根本沒有維護健康的財務激勵。無論你健不健康，你的保費都一樣。那為什麼不乾脆放縱自己，再長50磅、喝到爛醉呢？
如果這種情況改變，讓人們能從更健康的生活方式中真正看到好處，每個人都會被激勵把生活方式選擇與預算匹配起來。如果我們真想讓美國再次健康，支配保險保費的經濟結構就必須反映這一點。當然，可以為既有疾病設置例外。但我們必須最終拒絕那種把所有人群的風險徹底混同、以至於風險差異對保費毫無影響的觀念。
此外，僱主和雇員都需要從保險強制規定中解放出來。僱主需要能夠提供更高工資和其它福利，以換取卸下負擔保險的責任。保險本來就不該與就業掛鈎。這完全是戰時價格管制遺留下來的產物，絕不應該被常態化。
同樣，雇員必須自由脫離僱主提供的醫療保險，並將他們的健康儲蓄帳戶帶到其他提供者那裡。健康儲蓄帳戶（HSAs）必須向所有人開放，無論是否有保險。為什麼30多歲身體健康的人不能幹脆在銀行或經紀商那裡開一個HSA，享受稅收優惠，哪怕他們根本沒有醫療保險？如果這成為可能，數百萬人都將選擇這個選項。
最後，HSA資金應該可以用於各種替代健康路徑，包括健身房會員、順勢療法、自然療法或其它途徑。必須徹底拆除目前這種唯西醫/保險的模式。
好了，我們有五點：
1.政府資金直接發給公民，而不是保險公司。
2.保險公司需要從預定福利中解放出來，讓客戶自己選擇。
3.保費需要反映個人風險狀況。
4.雇員和僱主需要完全自由退出保險強制規定。
5. HSA需要向所有人開放，資金可用於所有可用的醫療選項。
一部法案就能做到這一切，而且不必很長。這必須現在就做，在意識形態分子搶占話語權、推動單一支付人制度（註定會是一場災難）之前完成。
感謝您對此事的關注。
作者簡介：
傑弗里‧塔克（Jeffrey A. Tucker）是總部位於德克薩斯州奧斯汀（Austin）的布朗斯通研究所（Brownstone Institute）的創始人兼總裁。他在學術界和大眾媒體上發表了數千篇文章，並以五種語言出版了10本書，最新著作是《自由抑或封鎖》（Liberty or Lockdown,2020）。他也是《路德維希‧馮‧米塞斯文集》（The Best of Ludwig von Mises,2019）一書的編輯。他還定期為《大紀元時報》撰寫經濟學專欄，就經濟、技術、社會哲學和文化等主題廣泛發聲。聯繫方式：[email protected]。
原文：「Reform Health Insurance Now」刊於英文《大紀元時報》網站。
